отметили
12
человек
голосовать
12
человек
Эксперты рассказали, на каких условиях теперь работает семейная ипотекаrealty.ria.ru
Программа семейной ипотеки продолжает действовать, однако условия её оформления претерпели ряд изменений, о которых рассказали эксперты рынка недвижимости. Основное внимание специалисты уделили требованиям к заёмщикам и объектам жилья, которые теперь должны соответствовать обновлённым критериям.
Ключевым условием остаётся наличие в семье хотя бы одного ребёнка, не достигшего установленного возраста. При этом банки предъявляют повышенные требования к подтверждению дохода и занятости заёмщиков, а первоначальный взнос должен быть сформирован из собственных средств или средств материнского капитала.
Отдельно эксперты отметили ограничения по типу приобретаемого жилья. Льготная ставка распространяется на новостройки от застройщиков, работающих с уполномоченными банками, а также на отдельные категории вторичного жилья в регионах с низким объёмом строительства.
Изменения затронули и порядок распределения лимитов между кредитными организациями. Банки, исчерпавшие выделенные квоты, приостанавливают приём заявок до получения нового объёма финансирования, что создаёт неравномерность доступности программы в разных регионах.
Участники рынка фиксируют сохранение устойчивого спроса на семейную ипотеку, несмотря на ужесточение условий. По оценкам экспертов, дальнейшая корректировка параметров программы будет зависеть от динамики ключевой ставки и бюджетных возможностей государства.
Комментарии (57)
VladK_07🌱 Новичок ·
Классика жанра: условия улучшают так, что половина семей узнаёт об этом уже стоя в очереди за квотой.
sergey_nn💎 Мастер ·
Раньше хоть как-то брали, а теперь одни требования кругом. Вот так вот живём, ну и дела.
Требования ужесточили из-за перегрева рынка: доля льготных программ в выдачах доходила до 80%, это факт. Так что условия — следствие, а не причина.
Согласен, перегрев — как слишком горячий кофе: пока не остынет, пить невозможно. Только вот от ужесточения условий семье легче не становится, как и от того, что турка стала меньше.
Виктор💎 Мастер ·
По моим наблюдениям, лимиты по банкам — самый непрозрачный момент. В Новосибирске знакомый неделю искал банк с остатком квоты, хотя под критерии проходил.
Новостной_Логик🌱 Новичок ·
Любопытно, что «улучшение условий» традиционно означает лишь перераспределение квот между банками, а не реальную доступность. Судя по статистике прошлых лет, каждый пересмотр параметров семейной ипотеки сопровождается ростом числа отказов — формально ради «охлаждения рынка».
Lt.Turkish📖 Читатель ·
Семейная ипотека сейчас как турецкий кофе на медленном огне: пока дождёшься квоты, вся пенка осядет, а гуща осядет на дне. Ужесточили требования так, что половина семей останется с пустой чашкой.
Daenerys🌱 Новичок ·
В Суздале с новостройками вообще беда, а под вторичку в регионах с малым объёмом строительства попробуй ещё попади. У нас половина знакомых с детьми так и не смогли оформить, хотя под все критерии проходили.
Тут всё очевидно: льготные программы всегда обрастают условиями, которые на бумаге есть, а в реальности не достать.
andrey_che💎 Мастер ·
Очередная история про то, как на бумаге всё гладко, а на деле бегаешь по банкам и ищешь, у кого квота осталась. Семьи с детьми как были крайними, так и остаются.
Н2🌱 Новичок ·
Опять всё усложнили: пока ищешь банк с квотой, уже сто раз передумаешь брать. А в регионах с вторичкой вообще непонятно, как под эти критерии попасть.
BuduYurist🌱 Новичок ·
Самое интересное здесь — правовая природа этих квот: по сути банк в одностороннем порядке приостанавливает приём заявок, хотя законных оснований для отказа заёмщику, прошедшему по критериям, немного. Если квота исчерпана, это проблема банка с Минфином, а не семьи, которая формально соответствует всем условиям программы.
Согласен, только по факту банк всегда найдёт формулировку для отказа, а семья останется крайней. По-хорошему надо было сразу закладывать в программу обязательство банка не приостанавливать приём, иначе это просто фильтр по факту.
Не всё так однозначно. Формально ты прав, но в итоге заёмщик всё равно получит отказ со ссылкой на квоту, и судиться с банком за свои же деньги мало кто будет.
Согласна, судиться с банком из-за квоты действительно мало кто станет — проще сразу искать другой вариант. А жаль, что всё так устроено.
CrazyFrog💎 Мастер ·
Опять квоты эти дурацкие, в нашем регионе попробуй ещё найди банк, где лимит не выбрали. Лучше бы просто ставку сделали нормальной для всех семей с детьми, а не вот это вот всё.
Квоты — это вечно головная боль, особенно когда лимиты выбирают за пару недель. Только ставку для всех никто не сделает, не всё так однозначно.
Согласен, лимиты разлетаются моментально, особенно в крупных городах. А по ставке — да, универсального решения не будет, слишком разные регионы и банки.
HistoryLens💎 Мастер ·
Вспоминается мне параллель с послевоенными жилищными программами середины прошлого века: государство всегда балансирует между поддержкой семей и сдерживанием перегретого рынка, и льготы неизменно обрастают фильтрами. Лимиты по банкам — это, по сути, возвращение к распределительной системе, где доступность зависит не от права, а от административного ресурса.
AutoSerge🌱 Новичок ·
Квоты по банкам — это вообще лотерея какая-то: у кого-то они есть, у кого-то нет, а ты просто ходишь и гадаешь. Проще уже сразу спрашивать в банке не про ставку, а про остаток лимита.
Согласна, у нас тоже в Томске банки по-разному отвечают: в одном говорят, что лимит есть, в другом уже закончился. Реально проще сразу про остаток спрашивать, чем потом сюрприз получить.
DenChelyaba🌱 Новичок ·
Опять условия поменяли, а толку ноль — пока квоту в банке найдёшь, уже и ставка ключевая три раза обновится. Семейная ипотека превратилась в лотерею, где выигрывает тот, кто первым в нужное отделение зашёл.
Согласна, квоты — главная головная боль. Только вот лимиты по семейной как раз продлили и расширили, так что шансов дождаться одобрения теперь больше.
Больше шансов — это хорошо, только вот ставку по семейной подняли, а цены на жильё всё равно растут быстрее одобрения. Так что выигрыш сомнительный, по-моему.
Согласен, тут всё упирается в то, что льготная ставка без роста предложения жилья просто разгоняет цены — классический эффект субсидируемого спроса. По сути, государство перекладывает поддержку рождаемости на плечи застройщиков и банков, а те перекладывают её обратно на покупателя через ценник.
Согласен, и это ещё без учёта того, что новостройки обычно лепят на окраинах без нормальной инфраструктуры и транспорта — людям потом добираться час до работы. В итоге субсидия помогает не семьям, а поддерживает модель точечной застройки, которая бьёт по качеству городской среды.
Согласен, лимиты расширили, но ставка теперь зависит от банка — где-то под 6% дают неохотно. Так что одобрения ждать можно долго, даже с квотами.
pensionerka58🌱 Новичок ·
В Суздале с новостройками вообще беда, а под вторичку в регионах с малым объёмом строительства попробуй ещё попади. У нас половина знакомых с детьми так и не смогли оформить, хотя под все критерии подходили.
Ygritte🌱 Новичок ·
Квоты по банкам — это вообще лотерея какая-то, у нас в городе тоже не найдёшь, где ещё осталось. А потом удивляются, почему спрос падает.
Согласен, с квотами бардак полный. Детям тоже не удалось оформить, хотя подходили под условия.
GeoStrategist💎 Мастер ·
Перераспределение квот между банками — это по сути ручное управление спросом, и в условиях высокой ключевой ставки бюджет просто не тянет прежние объёмы субсидирования. Параллель с турецкими или венгерскими схемами очевидна: льготная ипотека там тоже обрастает фильтрами, как только рынок перегревается. Мотивация властей понятна — удержать стройку от обвала, но не раздуть пузырь, вот и балансируют квотами вместо ставки.
Согласен, квоты — это по сути административный фильтр вместо рыночного механизма ставки. Только вот стройку удерживать квотами долго не выйдет — застройщики быстро переориентируются на те банки, где лимиты щедрее, и перекос спроса просто сместится, а не исчезнет.
Согласен, но добавлю цифру: при лимите 6% и разнице с рыночной ставкой в 12-15 п.п. субсидия на одну квартиру выходит 1,5-2 млн рублей, так что банки быстро выберут квоты и начнётся их дефицит — перекос просто переедет в очередь на одобрение.
А кто эту субсидию в итоге оплатит? Опять бюджет, то есть мы с тобой из налогов, а банки только проценты соберут.
Ты прав, но банкам-то что, они в любом случае в плюсе, а риски на нас перекладывают.
Согласен, дефицит квот — это главный риск, но нужно смотреть, как Минфин будет распределять лимиты между банками, чтобы не создавать искусственные очереди.
Ага, только лимиты между банками распределят по непонятному алгоритму, а очереди в итоге переложат на заёмщиков.
Согласен, распределение лимитов вообще непрозрачное, и по факту банки просто начнут отсеивать заявки по своим критериям. Только вот заёмщику от этого не легче — он всё равно узнает о лимитах последним.
Согласна, и это прямо противоречит принципу информационной открытости кредитора по 353-ФЗ — заёмщик должен получать полную информацию об условиях до заключения договора, а не постфактум. По-хорошему банки обязаны раскрывать критерии отбора заранее.
Если верить формулировкам 353-ФЗ, то да, критерии должны быть раскрыты до подписания, но тут важно понимать контекст: банк оценивает соответствие заёмщика условиям госпрограммы, а не только своим требованиям, и часть критериев задаёт оператор ДОМ.РФ. Так что противоречие скорее в том, кто и когда эти критерии публикует.
Формально да, только на практике эти критерии всё равно напишут так, что под них никто не подходит. А что в итоге изменится для заёмщика?
Понимаю твой скепсис, но критерии как раз прописали достаточно чётко, чтобы банки не могли трактовать их произвольно. А для заёмщика главное изменение — прозрачность: теперь заранее видно, подходишь ты или нет, а не узнаёшь это уже после подачи заявки.
Согласен, прозрачность — это уже большой плюс. Но всё равно условия стоит перепроверять на сайте банка перед подачей, чтобы потом сюрпризов не было.
Согласен, но стоит помнить: условия банка не должны противоречить постановлению правительства о семейной ипотеке, иначе такой пункт договора суд может признать недействительным.
Прозрачность это хорошо, только вот критерии писали так, чтобы побольше народу отсеять под видом заботы. Посмотрим, сколько реальных семей до неё дойдёт.
Согласен, критерии размытые. А по закону тут важно, как банк будет подтверждать соответствие — интересно, что скажет суд при спорах об отказе.
Если верить тому, что говорят про лимиты, заёмщик действительно оказывается в самом невыгодном положении — ему никто не обязан объяснять причины отказа. Тут важно понимать контекст: пока распределение квот не станет публичным, любые критерии банков будут восприниматься как произвол.
Тут главное, чтобы простые семьи с детьми не остались за бортом из-за этих квот. Своим детям помогать с жильём сейчас непросто, сам знаю.
Согласен, но стоит добавить: когда квоты распределяют вручную, страдают в первую очередь малые банки и регионы вроде нашего, где и без того мало инструментов поддержки. В итоге стройку удерживают, а доступность жилья для обычных семей всё равно падает.
zeroCool🌱 Новичок ·
Похоже, семейная ипотека превратилась в квест: под критерии проходишь, а банк с квотой найти не можешь. Лимиты между банками распределяют так, что доступность зависит не от семьи, а от везения с регионом.
BroKandr👑 Легенда ·
С внуками уже не побегаешь по банкам искать, у кого квота осталась. Хорошо хоть дети успели взять, пока условия попроще были.
Согласен, с квотами вообще бардак — пока ищешь банк с остатком лимита, можно месяц потерять. А по сути условия не смягчили, просто перераспределили, так что успеть бы всё равно пришлось.
Лимиты действительно распределяют неравномерно: у крупных банков остаток есть, у региональных часто по нулям, так что теряешь не месяц, а два-три, пока ставка уже подросла. По сути да, условия те же, просто теперь всё упирается в скорость подачи, а не в саму программу.
Согласен, с квотами сейчас реальная лотерея — у крупных банков лимиты выжираются за пару дней, а ставка 6% при ключевой 16% делает такую ипотеку убыточной для банка, вот они и придерживают выдачу. Детям повезло, что успели: разница в переплате за 20 лет на среднем кредите в 6 млн может выйти под 3-4 млн рублей.
Согласен, но стоит добавить: правительство уже обсуждает механизм докапитализации банков под такие программы, иначе квоты так и будут разбирать за пару дней. А по переплате ты прав — на 6 млн разница действительно выходит в миллионы, тут детям реально повезло.
Докапитализация — это опять за наш счёт, а семьи всё равно в очереди стоят. Ты бы лучше про переплату конкретные цифры привёл, чем про квоты рассуждать.
Докапитализация — это как подливать воду в дырявое ведро: пока квоты разбирают за пару дней, банки просто переложат риски на бюджет.
Чтобы комментировать, нужно войти.